一场覆盖线上线下的金融整肃行动正在全国展开，剑指助贷行业长期存在的假冒合作、收费陷阱、骗贷套现等乱象。

7月14日，宁夏地方金融管理局发布公告，取消银川信融管理咨询合伙企业等七家助贷机构的涉金融事项经营资质。这些机构被禁止开展相关业务，其中部分机构实控人已被列为失信被执行人，涉案金额高达1718万元。

此次清理并非孤例。近期，深圳12家银行集体发声与一家助贷机构“划清界限”，工行岳阳分行联合多部门现场查处非法中介，央视曝光“职业背债人”产业链。一场覆盖全国助贷市场的整顿风暴正席卷而来。

一、监管风暴来袭，政策组合拳直击乱象

今年3月，公安部和金融监管总局联手启动金融“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动，聚焦贷款领域非法中介服务、恶意逃废债等四类行为。这场为期6个月的全国性行动，剑指助贷行业长期存在的假冒合作、收费陷阱、骗贷套现等乱象。

4月，金融监管总局再出重拳，发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，明确规定 “名单制管理”要求。新规强制要求商业银行对合作助贷机构实行名单制管理，并通过官方网站等渠道公示。政策效果立竿见影。截至目前，已有14家持牌金融机构公布了180家合作机构名单，蚂蚁、美团、抖音、京东等头部平台成为高频合作方。

二、 骗局大起底，花样翻新的助贷陷阱

在深圳多个社区电梯里，“年化利率从4.5%降至2.5%”的广告频繁出现。打出这些广告的鑫心惠邻（深圳）咨询服务有限公司，成立不足半年就在深圳开设十余家门店。

该公司宣称与工行、中行、建行等多家银行战略合作，可为客户提供“降息优化”服务。

但真相是：所谓2.5%低息贷款实为需要企业资质的抵押经营贷，同时要收取贷款金额0.2%~0.8%的中介费。面对银行集体否认合作的声明，该公司最终道歉承认宣传“不严谨”。

更恶劣的骗局在南宁上演。南宁市助乐融商务咨询服务公司以“只需带身份证就能放贷”为诱饵，将客户诱至封闭房间签约。其合同约定违约金高达25%，服务费达贷款金额20%。

“工作人员强行拿走我的手机操作两小时，全程不让我看屏幕”，一名受害者描述道，“当我要求终止时，他们威胁要我付违约金”。

“职业背债人”黑产链**则更加触目惊心。央视近日曝光，一些非法中介物色征信良好的“白户”，通过虚构职业、伪造流水等手段骗取银行贷款。53岁的黄某礼在中介包装下骗取48.2万元贷款，最终背上四笔债务，成为典型的“背债人”。

三、 高评高贷，助贷乱象再升级

在华南地区，一种新型骗贷模式正在蔓延。一位不愿具名的中介向记者透露：“我们可以把市价300万元的房产评估到450万元”。这种“高评高贷”的操作让购房者实现 “零首付购房”并套取83万元超额资金。

操作手法已形成完整产业链：炒房客低价收购二手房，高价卖给背债人，助贷中介伪造收入证明等，最后银行内部人员配合放贷。

在黄某礼案中，炒房客将价值20万的二手房以42.5万高价卖出，银行按虚高评估价发放34万贷款后，炒房客转走其中近15万元。

四、 银行反击，全国围剿非法中介

7月，深圳银行业集体行动。中国银行、农业银行、邮储银行、中信银行等15家银行深圳分行密集发布声明，集体澄清与不法贷款中介无任何合作。被多家银行点名的鑫心惠邻成为众矢之的。“这家贷款中介声称与辖内多家银行均有合作，影响恶劣”，深圳金融监管部门人士表示。

几乎同时，工商银行岳阳分行上演了一场 “扫黑”实战。7月7日接到客户举报后，该行立即暗访涉嫌非法金融公司。“营业场所贴满各银行LOGO误导消费者”，现场调查人员描述。次日，在岳阳市金融办组织下，市场监管局、金监局联合执法，现场拆除14个银行标识，查获多份“贷款协议”。

“助贷领域从严管控已是大势所趋”，华南地区熟悉助贷机构的业内人士指出，随着监管力度加大，部分银行已全面中断与贷款中介的合作，严查内外勾结风险。

五、 行业剧变，助贷市场走向何方

在监管重拳下，助贷行业正经历深度洗牌。融合融金融研究院高级研究员苏敏分析，宁夏等地清理助贷资质旨在 “推动地方助贷行业风险出清”，助力行业可持续发展。

博通道合咨询分析师王力之指出，作为助贷机构，合规有序发展是唯一出路：必须严格遵循监管要求，完善内部治理，提升风控能力，确保业务合法合规、信息透明。

市场格局也在重塑。随着名单制管理落地，持牌金融机构披露的合作机构名单呈现明显的头部聚集特征。蚂蚁、美团、抖音等大型科技平台成为多家金融机构的共同选择，而众多地方性、线下助贷机构面临生存危机。

当名单制管理覆盖所有持牌金融机构，当蚂蚁、京东等180家合规助贷平台获得官方认证，这个曾被 “黑灰产”侵蚀的市场正在监管风暴中获得新生。

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